

金融虎網(wǎng)注:與前兩年不同,2023年國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司的業(yè)績(jī)情況被提前曝光。據(jù)金融虎網(wǎng)了解,消費(fèi)金融公司的業(yè)績(jī)來(lái)源包括兩方面,一是上市公司股東會(huì)在年報(bào)中披露;二是消金公司官網(wǎng)通常會(huì)在次年的4月份披露上一年的業(yè)績(jī)情況。在2023年,多數(shù)消費(fèi)金融公司在4月28日披露了其2022年業(yè)績(jī)。
來(lái)源:藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 黃玉潔
1月30日,市場(chǎng)流出一份2023年消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)一覽表。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)與多家消費(fèi)金融公司核實(shí)該數(shù)據(jù)系各家去年的真實(shí)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù),而該數(shù)據(jù)流出方大概率為銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者中互金協(xié)會(huì)。
從數(shù)據(jù)表上可看到,招聯(lián)消費(fèi)金融在去年依然穩(wěn)居消金業(yè)第一,凈利潤(rùn)最高在36億元左右,營(yíng)業(yè)收入達(dá)到196.02億元,資產(chǎn)總額1764.21億。
另一家值得關(guān)注的是螞蟻消費(fèi)金融。其在總資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入等數(shù)據(jù)上遙遙領(lǐng)先整個(gè)消金行業(yè)。
從數(shù)據(jù)來(lái)看,2023年凈利潤(rùn)為1.52億,但營(yíng)業(yè)收入達(dá)到了驚人的86.29億,總資產(chǎn)達(dá)到2396.69億元。2022年,螞蟻消費(fèi)金融的資產(chǎn)總額為1062.33億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.41億元。公司負(fù)債總額為984.57億元,所有者權(quán)益總額為77.76億元。
由此可見(jiàn),螞蟻消費(fèi)金融在2023年雖然總資產(chǎn)翻了一番,但凈利潤(rùn)方面同比大降82%左右,掉入消金業(yè)第四梯隊(duì)。
由于各家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在撥備覆蓋率、貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)差異,都導(dǎo)致凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)水分可能較大,無(wú)法直接橫向?qū)Ρ取?/p>
如果僅從凈利潤(rùn)一個(gè)維度來(lái)看,第一梯隊(duì)是:招聯(lián)消金、興業(yè)消金和馬上消費(fèi)。
不過(guò)多名消金、助貸行業(yè)人士曾向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示,興業(yè)消金如今已顯露疲態(tài)。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)曾發(fā)布《獨(dú)家|興業(yè)消費(fèi)金融高管人事變動(dòng)》,從2023Q2開(kāi)始,興業(yè)消金的風(fēng)險(xiǎn)抬頭明顯,公司去年年初的逾期表現(xiàn)較此前的最高點(diǎn)漲了60%左右。亦有行業(yè)公司的高層指出,興業(yè)消金的風(fēng)險(xiǎn)比整個(gè)消金行業(yè)要壞得早。“行業(yè)里都在關(guān)注興業(yè)消金的壞賬情況。”
“實(shí)際上,馬上消費(fèi)金融現(xiàn)在已經(jīng)超越興業(yè)消費(fèi)金融了,他們連表外資產(chǎn)都已經(jīng)做滿、裝不下了,正在對(duì)接行業(yè)其他家來(lái)承接他們溢出的表外資產(chǎn)。”某消金行業(yè)人士表示。
第二梯隊(duì)為:杭銀消金、長(zhǎng)銀五八、中銀消金和中郵消金。
其中,有消金行業(yè)人士介紹,杭銀消金與長(zhǎng)銀五八均是發(fā)力線下業(yè)務(wù)。“杭銀消金的線下團(tuán)隊(duì)鋪得很廣,在甘肅這樣的地方在大街上也能看到他們的客戶經(jīng)理以及杭銀消金的廣告。”某消金人士介紹。
長(zhǎng)銀五八消金則是瞄準(zhǔn)新市民群體,包括像外賣(mài)員、貨車(chē)司機(jī)等普通銀行在零售業(yè)務(wù)上拒貸的人群。“消金平臺(tái)基本都有自己的白領(lǐng)貸產(chǎn)品,白領(lǐng)貸通常都有指定的白名單,比如大型國(guó)企集團(tuán)員工等,規(guī)模都不大但件均很高,對(duì)于貸款平臺(tái)來(lái)說(shuō)利潤(rùn)豐厚。按理來(lái)說(shuō),給在國(guó)企上班的員工放貸,要比給外賣(mài)員、貨車(chē)司機(jī)這類(lèi)群體放貸的風(fēng)險(xiǎn)要低很多。但實(shí)際卻完全不是。白名單客群和這類(lèi)新市民客群的逾期、壞賬率沒(méi)差多少,可以說(shuō)差不多。”某消金高管曾言道。
由此來(lái)看,找準(zhǔn)賽道與定位,深耕行業(yè)的長(zhǎng)銀五八消金能沖進(jìn)行業(yè)第二梯隊(duì),并非巧合與偶然。
在第三梯隊(duì)之中,平安消金是值得注意的行業(yè)選手。由于陸金所的整體轉(zhuǎn)型,集團(tuán)發(fā)力消費(fèi)金融,通過(guò)消費(fèi)金融子公司發(fā)放消費(fèi)貸,根據(jù)公司公告,陸金所3Q23的消費(fèi)貸在貸款余額中的占比約 10%,在新增貸款中的占比約 41%。
“平安消金起勢(shì)很快,有很大原因是他們承接了很多陸金所遺留的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”某業(yè)內(nèi)人士表示。
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